Comparatif banque en ligne : avis sur les meilleurs banques en 2021

Sommaire

 

Personne ne peut nier en 2021 l’importance des banques en ligne. Si les français ont été un peu plus longs à en accepter le principe, ils sont désormais nombreux à se détourner des banques traditionnelles. En 2019 et 2020, plus de 30% des ouvertures de comptes se sont faites auprès des banques digitales. Du jamais vu alors que la banque physique est une structure séculaire. 15% des français ont donc en 2021 un compte dans une banque en ligne. 

Après les banques en ligne sont apparues les néo-banques. N’offrant pas une offre de service très étendue, nous ne les traiterons pas dans ce guide, hormis une seule que nous mettons en fin de ce classement. Nous nous sommes attachés à décortiquer les banques en ligne les plus populaires, afin de déterminer quelles étaient les meilleures en 2021.

Le top 6 des meilleures banques en ligne en 2021 

Nom de la banque  Avantages Offre En savoir plus
  • Le service client est très réactif. 
  • Pas de niveau de ressources demandé. 
  • Un dépôt de chèque ou d’espèces à réaliser ? Pas de problème, vous pouvez vous rendre à un guichet physique du CIC. 
  1. Jusqu’à 120 € offerts
  2. Carte: Visa premier (3e/mois)
  • La banque 2.0 la moins chère du marché
  • Avec une offre de base imposant seulement 1 000 euros nets de revenus mensuels, elle est adaptée à beaucoup de clients. 
  • Les paiements sont compatibles avec de nombreuses applications mobiles dont Google et Apple Pay, pour encore plus de praticité. 
  1. 80 € offerts
  2. Carte: Visa Ultime gratuite

 

  • Nous ne pouvons qu’apprécier la liste des produits bancaires proposés par BforBank avec un taux de rendement appréciable.  
  • La gratuité des frais de gestion de compte et de certains moyens de paiement  est un vrai plus
  • Le niveau de ressources était autrement supérieur avant (1 600 euros net), heureusement que la politique interne a été revue à la baisse. 
  1. Visa Premier gratuite
  • Les dépôts de chèques et d’espèces sont possibles aux agences physiques BNP Paribas. 
  • Les cartes de paiement possèdent la puce NFC et il est possible de payer via Apple Pay
  • Il est possible de réduire drastiquement tous ses frais en optant pour cette banque digitale. 
  1. 80 € offerts + 3 mois Hello prime offert
  2. Carte: Visa Hello One gratuite
  • Les cartes bancaires sont gratuites et personnalisables (activation ou non du paiement sans contact etc…).
  • 0 frais de compte et 0 frais pour les paiements en dehors de la France
  • Le service client est très qualitatif avec des prix pendant 4 années consécutives ; 
  1. 80€ offert
  2. Carte: Goldmaster card gratuite
  • Elle propose la gratuité pour de nombreux services et est en forte évolution
  • Il n’est pas nécessaire (sauf pour le bonus d’entrée) d’être clients chez Orange pour ouvrir un compte. 
  • Son Livret offre un taux de rendement attractif 
  1. 80€ offert

 

 

1) Monabanq

Les + de cette banque en ligne :

  • Pas de niveau de ressources demandé. Cette banque a un slogan qui est sur toutes les lèvres et qui dit bien la vérité. 
  • Un dépôt de chèque ou d’espèces à réaliser ? Pas de problème, vous pouvez vous rendre à un guichet physique du CIC. 
  • Le service client est très réactif. 

Les – de cette banque : 

  • Si les petits revenus apprécieront qu’il n’y ait pas de seuil minimum de ressources, ils devront pour cela s’acquitter d’une cotisation allant de 2 à 9 euros par mois. 

 

L’offre de bienvenue :

Celle proposée par Monabanq est de 120 euros. Malheureusement, elle se teinte d’obligations. Pas question en effet, d’ouvrir un compte uniquement pour obtenir cette somme, ce qui peut sembler normal. Il faut utiliser le compte et le faire vivre. Mensuellement, il faut effectuer pour 300 euros de retrait (par carte ou par prélèvement). 

Conditionnée à un niveau de revenus ?

Très bonne nouvelle pour les petits budgets, mais aussi les autres, Monabank ne se soucie pas réellement de votre niveau de ressources ou en tout cas, il ne constitue pas une condition sine qua none pour ouvrir un compte. 

Par contre, en fonction du type de compte choisi (le choix est donné entre 4), il en coûte entre 2 et 9 € par mois. 

Montant minimal à déposer :

Dès l’ouverture du compte, vous serez tenu d’y déposer 150 euros au minimum, qui s’ajouteront aux euros offerts par cette banque digitale pour avoir fait ce choix. 

Comme pour d’autres choses, le montant minimal demandé par Monabanq fait partie des plus bas du marché. 

Montant des frais demandés (gestion de compte, opérations courantes :

Une fois n’est pas coutume : alors que nous disions que quasiment toutes les banques en ligne sont gratuites, ce n’est pas le cas de celle-ci. Cela est à contrebalancer avec l’absence de revenus minimum. Les frais demandés sont minimes : 36 euros par an. 

Si les retraits et les paiements dans la zone euro sont gratuits, ce n’est pas le cas pour les paiements et les retraits de devises qui sont facturés 2%. 

Cartes et autres moyens de paiement gratuits :

Vous pouvez choisir entre une Visa One Line, la Visa Classic ou une carte Visa premier. Les deux premières sont gratuites. Pour la dernière, vous devrez payer 3 euros mensuels. Concernant le chéquier, il n’est pas gratuit non plus.  

Produits financiers proposés :

Vous avez le choix entre le Livret Monabanq (0.05% brut), le Livret A ou LDDS au choix ou encore le Livret Jeune. 

Il est également possible de souscrire une assurance-vie en fonds euros à un taux de rendement de 1.50% nets de frais. 

Cette banque délivre-t-elle des crédits et si oui, lesquels ? 

Que ce soit les crédits à la consommation ou encore le prêt immobilier, vous pouvez tout lui demander pour vos besoins d’argent. 

Qualité du service client : 

Monabanq entend prendre soin de ses clients, même si c’est de façon dématérialisée. S’il est possible d’écrire par voie postale, vous préférerez sans doute le téléphone ou encore le mail ou le tchat. Les conseillers sont disponibles du lundi au vendredi de 8h à 21 heures. Le samedi, de 8 à 16h. La banque reçoit de nombreux éloges dans ce domaine surtout qu’elle a mis en place un service spécifique à l’attention des personnes sourdes et malentendantes (horaires de 9 à 12 h et de 14 à 18 heures), mais ne fonctionne pas le samedi. 

 

 

2) Boursorama Banque

Les + de cette banque en ligne :

  • Dans notre top, elle est considérée comme la banque 2.0 la moins chère du marché
  • Avec une offre de base imposant seulement 1 000 euros nets de revenus mensuels, elle est adaptée à beaucoup de clients. 
  • Les paiements sont compatibles avec de nombreuses applications mobiles dont Google et Apple Pay, pour encore plus de praticité. 

Les – de cette banque : 

  • Mieux vaut gérer ses comptes via son ordinateur qu’avec son smartphone. Même si elle est efficace, la déclinaison mobile pourrait être améliorée. 

L’offre de bienvenue :

Elle est moins élevée que celle de Monabanq, mais les clients se contenteront certainement, avec le sourire, des 80 euros qui sont offerts par cette banque en ligne. 

Conditionnée à un niveau de revenus ?

Deux conditions sont possibles pour pouvoir ouvrir un compte sur Boursorama banque. Dans un premier temps, si vos revenus sont de 1 000 euros nets, par mois, vous êtes tout à fait en droit de souscrire une offre. Mais si vous avez 2 500 euros d’encours ; c’est également possible. Cela fait deux possibilités ; ce qui peut séduire. 

Montant minimal à déposer :

Cette banque en ligne se montre un peu plus gourmande et demande un dépôt de 300 euros, dès l’ouverture du compte pour le valider. Même si cela peut sembler contraignant, c’est habituel (en termes de pratiques et de somme) chez les banques en ligne. 

Montant des frais demandés (gestion de compte, opérations courantes :

Voici l’exemple type de la banque en ligne qui ne demande pas de frais de tenue de compte à ses clients. 

Pas de frais non plus pour les retraits et paiements effectués dans la zone euro. Les retraits et paiements en devises vous coûteront 1.94%.

 Cartes et autres moyens de paiement gratuits :

S’il n’est pas possible de déposer des espèces dans un espace physique, le client a le choix entre 4 sortes de cartes Visa et toutes sont gratuites. 

Attention, toutefois, pour certaines, il faut répondre à un certain niveau de ressources mensuelles.  Il n’y a rien à payer non plus pour obtenir un chéquier. 

Produits financiers proposés :

Assurance-vie en fonds euro, livret A ou LDDS : vous pouvez trouver chez Boursorama Banque les produits financiers classiques. 

S’y ajoutent le Livret Boursorama Banque qui propose un taux de rendement de 0.05% brut. Par contre, cette banque dématérialisée ne propose pas le Livret Jeune. 

Cette banque délivre-t-elle des crédits et si oui, lesquels ? 

Vous avez besoin de faire des travaux, d’acheter une voiture ? C’est certain ; vous allez devoir contracter un crédit à la consommation. Boursorama Banque en propose. 

Mais vous avez aussi la possibilité de devenir propriétaire en souscrivant un crédit immobilier 100% en ligne. 

Qualité du service client : 

Même si le service client de Boursorama Banque a été un peu chamboulé par la crise du Covid-19 ; ce qui empêche de dialoguer par tchat, les mails sont toujours possibles tous les jours de la semaine de 8h à 19h. Le samedi, de 8h45 à 16h30. 

 

 

3) BforBank :

Les + de cette banque en ligne :

  • Nous ne pouvons qu’apprécier la liste des produits bancaires proposés par BforBank avec un taux de rendement appréciable.  
  • La gratuité des frais de gestion de compte et de certains moyens de paiement  est un vrai plus
  • Le niveau de ressources était autrement supérieur avant (1 600 euros net), heureusement que la politique interne a été revue à la baisse. 

Les – de cette banque : 

  • Pas de paiement via les smartphones, ce qui est dommage en 2021. 

L’offre de bienvenue :

Alors que l’offre de bienvenue était de 80 euros il y a encore quelques temps, elle n’a pas été renouvelée. Bien qu’il s’agisse d’une nouvelle décevante, ce n’est pas cela qui contribue à faire d’elle une mauvaise banque en ligne, au contraire, comme vous allez pouvoir le constater ci-après. 

Conditionnée à un niveau de revenus ?

Il faut gagner au minimum 1 200 euros nets par mois pour pouvoir ouvrir un compte chez BforBank. 

Montant minimal à déposer :

Alors que le montant minimal est généralement de 300 euros, Bforbank ne demande quant à elle que 150€. 

Montant des frais demandés (gestion de compte, opérations courantes :

Qui va économiser presque 200 euros en passant chez BforBank ? Vous, si vous faites ce choix. En effet, sur cette banque 2.0, il n’y a pas de frais de tenue de compte. 

En ce qui concerne les frais demandés pour les retraits et les paiements au sein de la zone euro, ils sont de…0 euros. Par contre, vous devrez vous acquitter d’1.95% pour les devises ; que ce soit en retrait ou en paiement. 

Cartes et autres moyens de paiement gratuits :

Les deux premières cartes de paiement (Visa Classic et Premier) et le chéquier sont gratuits. Quant à la carte Infinite, vous la prendrez peut-être en fonction de vos ressources mensuelles ou de vos encours. Il faut payer 200 euros par an pour bénéficier de tous ses atouts. 

Produits financiers proposés :

Pas de Livret Jeune non plus dans cette banque, mais vous pouvez décider d’ouvrir un Livret A ou un LDDS. 

L’offre du Livret Bforbank est plus attractive que chez ses consoeurs, avec un taux de rendement annuel de 0.10% brut. L’assurance-vie en fonds euro affiche, elle aussi, un taux intéressant (2.40% nets de frais). 

Cette banque délivre-t-elle des crédits et si oui, lesquels ? 

Tout le monde peut avoir besoin d’argent et pas assez d’épargne pour faire face aux dépenses imprévues. C’est notamment pour cela qu’a été imaginé le crédit à la consommation. Il est bien entendu disponible chez BforBank. 

Si vous en avez assez de payer des loyers pour une location qui ne vous appartiendra jamais, vous pouvez tout à fait demander un prêt immobilier auprès de cette banque digitale, si vos revenus et vos charges s’y prêtent. 

Qualité du service client : 

C’est sans doute là où cette banque en ligne pêche. Pourtant élu service client de l’année, pendant 2 ans, elle propose des horaires élargis qui ne peuvent que séduire. En semaine, il est possible de les joindre par mail, chat ou par téléphone, de 8h à 21 heures. Le samedi, il est également possible de prendre contact avec un conseiller de 8 h à 18 heures. Pourtant, depuis quelques années, certains appels peinent à être pris. 

 

4) Hello Bank !

Les + de cette banque en ligne :

  • Les dépôts de chèques et d’espèces sont possibles aux agences physiques BNP Paribas. 
  • Les cartes de paiement possèdent la puce NFC et il est possible de payer via Apple Pay
  • Il est possible de réduire drastiquement tous ses frais en optant pour cette banque digitale. 

Les – de cette banque : 

  • Mieux vaut être explicite par tchat pour avoir réponse à vos questions, car les conseillers peuvent être moins disponibles par téléphone. 

L’offre de bienvenue :

Est-ce que cela vous rapporte d’être un nouveau client chez Hello Bank ? Oui, vous pouvez obtenir 80 euros. Une bonne façon de commencer votre nouvelle vie dans une banque digitale. 

Conditionnée à un niveau de revenus ?

Quand on cherche une nouvelle banque, c’est pour faire des économies. Cela est d’autant plus vrai pour les personnes ou les ménages ayant des revenus modestes. Ils seront ravis d’apprendre qu’Hello Bank n’a aucune exigence en ce qui concerne le niveau de ressources mensuelles. 

Montant minimal à déposer :

Tout le monde connait la phrase célèbre « jamais deux sans trois ». Quand il s’agit de bonnes nouvelles, nous sommes bien entendu, tous preneurs. 

Après avoir eu un cadeau de 80 euros, avoir pu ouvrir en compte sur Hello Bank, quelle somme faut-il déposer pour répondre aux injonctions de cette entité financière ? Seulement 10 euros ! 

Montant des frais demandés (gestion de compte, opérations courantes :

Nous continuons sur cette belle lancée avec des frais de tenue de compte absents. 

Il est coutumier de voir des retraits et des paiements en devises payants chez les autres banques en ligne. Ce n’est pas le cas ici, tout est gratuit y compris les retraits et les paiements qui seraient effectués dans la zone euro. 

Cartes et autres moyens de paiement gratuits :

Le client a le choix entre deux cartes de paiement (la Visa Hello One et la Visa Hello Prime). Ne vous inquiétez pas de ne pas trouver de cartes Visa classique. Même si elles ont des appellations différentes, elles en présentent toutes les caractéristiques et les avantages. 

Si la première se destine au grand public et est entièrement gratuite, il faut payer 5 euros par mois pour la seconde et avoir des revenus de 1 000 euros par mois ; ce qui reste très raisonnable compte tenu de tout ce qu’elle propose (assistance ou frais à l’étranger etc…). 

Produits financiers proposés :

Peut-on en attendre encore davantage avec cette banque 100% en ligne ? Eh bien oui, car il est possible d’ouvrir plusieurs livrets. 

Si la banque propose le traditionnel Livret A qui connait encore ses fans ou encore le LDDS, malgré leur faible taux de rendement, vous pouvez opter pour le Livret Hello Bank qui est un peu plus attractif avec ses 0.10% brut. 

Le Livret Jeune est aussi de la partie, ce qui n’est pas le cas partout comme nous avons pu le voir précédemment. 

Enfin, même si le taux de l’assurance-vie en fonds euro est moins alléchant au niveau du taux que chez Bforbank, avec 1.10% nets de frais, on est encore dans l’offre de qualité. 

Cette banque délivre-t-elle des crédits et si oui, lesquels ? 

Imagine-t-on désormais une banque qui ne pourrait pas répondre aux besoins d’argent de ses clients ? Non, ce n’est pas possible. C’est parce qu’Hello Bank pense comme vous qu’elle propose à la fois une offre de crédit à la consommation mais aussi la possibilité de devenir propriétaire d’un bien immobilier en contractant un prêt dédié. 

Qualité du service client : 

Comme il est possible de se rendre en banque physique BNP Paribas pour certaines opérations (dont le dépôt de chèques et d’espèces), il est également envisageable d’y poser des questions, voire de demander à rencontrer quelqu’un. Cela peut être rassurant, quand on a un peu peur de passer à une offre 100% dématérialisée.

 Pourtant, en ce qui concerne le service client en ligne, les remontées sont plutôt positives même s’il est à regretter un temps d’attente assez long par téléphone. 

Il est possible de contacter des conseillers par téléphone ou encore par mail. Dans ce dernier cas, les horaires d’ouverture sont de 10 à 19 heures du lundi au vendredi inclus. Le samedi, vous obtiendrez une réponse de 10h à 17h30. 

 

5) ING :

Les + de cette banque en ligne :

  • Les cartes bancaires sont gratuites et personnalisables (activation ou non du paiement sans contact etc…).
  • 0 frais de compte et 0 frais pour les paiements en dehors de la France
  • Le service client est très qualitatif avec des prix pendant 4 années consécutives ; 

Les – de cette banque : 

  • Il vous faudra passer par voie postale pour vos dépôts de chèque et d’espèces en l’absence d’une entité physique pour le faire. Dommage. 

 

L’offre de bienvenue :

ING se veut une banque en ligne très qualitative et n’entend pas être restreinte à une offre de bienvenue. Cela peut sembler décevant, mais cette banque digitale se distingue par ailleurs. 

Conditionnée à un niveau de revenus ?

Oui, il faut prouver que l’on a l’équivalent de 1 200 euros de ressources nets par mois pour pouvoir ouvrir un compte dans cette banque en ligne. 

Montant minimal à déposer :

ING ne déroge pas à la règle et demande à ses nouveaux clients de déposer 300 euros au minimum sur leur nouveau compte en banque. 

Montant des frais demandés (gestion de compte, opérations courantes :

Pas de frais demandés pour la tenue des compte et les frais généraux, comme toujours pour ce type de banques, sont gratuits. 

Qu’en est-il pour les autres frais ? Zone euro ou à l’étranger, les paiements et retraits sont entièrement gratuits ; ce qui est une bonne nouvelle, quand on veut voir du pays, sans se restreindre sur les cadeaux souvenirs. 

Cartes et autres moyens de paiement gratuits :

Il y a bien entendu possibilité d’obtenir gratuitement un carnet de chèques. Quant aux cartes bancaires, quelles sont-elles et sont-elles gratuites ? Vous pouvez avoir la Mastercard Standard ou Gold. Si les cartes sont gratuites, ce qu’il est permis de faire avec elles diffère en fonction des ressources. 

Le plafond de paiements ou de retraits mensuel peut être revu à la hausse avec des revenus mensuels plus importants. De même qu’il sera possible d’attendre un débit différé etc…

Produits financiers proposés :

Nous retrouvons bien la possibilité de contracter un Livret A ou LDDS, le Livret ING (à un taux de 0.03% annuel). 

Si l’assurance-vie a un taux de rendement de 1.20% net de frais, il est dommage que cette banque digitale n’ait pas souhaité parfaire son offre avec le Livret Jeune. 

Cette banque délivre-t-elle des crédits et si oui, lesquels ? 

Difficile parfois de mettre assez de côté pour réaliser des travaux chez soi ou encore partir en vacances quand on a besoin de faire un break. Le fait d’être client chez ING vous permet de souscrire un prêt personnel si les ressources et les charges permettent d’ajouter une nouvelle mensualité. 

C’est pareil pour le crédit immobilier. Il peut être rageant de verser tous les mois un loyer en vain. Pourquoi ne pas essayer de devenir propriétaires ? Des conseillers chez ING peuvent vous dire si votre projet d’accession à la propriété est réalisable. La banque en ligne dispose par ailleurs d’un simulateur pour vous faire votre propre opinion. Une aide de 750 euros est offerte pour vous aider à avoir votre propre chez vous ! Une aubaine. 

Qualité du service client : 

Une banque en ligne, cela veut dire : personne au téléphone ? Bien sûr que si. C’est parce que cette interrogation a freiné beaucoup de français dans leur envie de partir dans les banques dématérialisées que ces dernières se devaient d’apporter des solutions qualitatives. 

Pari gagné et haut la main avec ING qui remporte régulièrement le prix du meilleur service client de l’année. Il est possible de joindre quelqu’un du lundi au vendredi inclus de 8h à 21 heures. Pas de repos pour les conseillers le samedi entre 8h et 18h. 

 

6) Orange Bank

Les + de cette banque en ligne :

  • Elle propose la gratuité pour de nombreux services et est en forte évolution
  • Il n’est pas nécessaire (sauf pour le bonus d’entrée) d’être clients chez Orange pour ouvrir un compte. 
  • Son Livret offre un taux de rendement attractif 

Les – de cette banque : 

  • Le dépôt d’espèces et de chèques n’est pas possible, il faut passer par voie postale, mais c’est le cas pour d’autres banques en ligne 
  • Les clients ne peuvent pas contracter de crédit de quelque nature que ce soit. 

Orange Bank étant un parfait mélange de néo banque et de banque en ligne, il nous a semblé important de la faire figurer dans ce top. Cela vous permettra de vous rendre compte de l’évolution (et de la révolution) que constituent les banques en ligne et comment elles peuvent se transformer pour répondre aux besoins des personnes.  

L’offre de bienvenue :

Il fut une époque où l’offre de bienvenue d’Orange Bank faisait partie des plus importantes du marché (120 euros). Cela n’est plus le cas hélas.

 Il est toutefois possible de tabler sur une offre maximale de 80 euros ; ce qui reste classique, même si elle se décompose en deux parties. Le premier mois, si vous effectuez 10 opérations sur votre compte, vous obtiendrez 50 euros. Vous êtes par ailleurs client chez Orange ? Qu’à cela ne tienne, vous avez le ticket gagnant pour obtenir les 30 euros restants. 

Conditionnée à un niveau de revenus ?

Tout le monde peut ouvrir un compte chez Orange Bank car elle ne demande pas de revenus minimum pour cela. 

Montant minimal à déposer :

Alors qu’il est courant de voir des dépôts minimaux de 300 euros ou même 150 euros pour les banques les plus flexibles, Orange Bank se contentera d’un versement de 50 euros. 

Montant des frais demandés (gestion de compte, opérations courantes :

Pour l’instant, les voyants sont au vert pour ouvrir un compte chez Orange Bank, mais est-ce que cela va continuer ? Oui, car cette néo banque ne demande aucun frais pour la tenue du compte. 

Par contre, elle se rattrape sur les retraits et paiements en dehors de la zone euro (2%). Si vous possédez la carte Visa Premium, vous pouvez pourtant compter sur la gratuité. 

Pour tous les clients, les retraits et paiements dans la zone euro sont gratuits. 

Cartes et autres moyens de paiement gratuits :

Les cartes à choisir sont la carte Visa Classic ou la Visa Premium. Le carnet de chèque est gratuit. La carte Premium offre plus de possibilités ; mais sera sans doute à réserver aux personnes ayant un niveau de ressources permettant d’en profiter pleinement car elle coûte 7.99 € par mois.  

Attention si vous choisissez la Visa Classic et si vous vous rendez en dehors de la zone euro. Les frais sont relativement élevés. 

Produits financiers proposés :

Nous rappelons qu’Orange Bank, aussi novatrice soit-elle est encore à considérer comme une néo banque. A ce titre, il ne faut pas vous attendre à pouvoir ouvrir chez elle un Livret Jeune, un Livret A ou encore un LDDS. L’offre d’assurance-vie est également absente. Est-ce que cela signifie pour autant qu’Orange Bank n’a pas souhaité innover dans ce domaine particulier ? 

Elle désire bien entrer en concurrence avec les autres banques digitales. Elle permet d’ouvrir un Livret Orange Bank. Nous sommes loin des 2% de certaines, mais avec un taux de rendement de 0.30% brut, elle fait mieux que certaines de ses concurrentes plus connues, et plus prestigieuses. Pas mal. 

Cette banque délivre-t-elle des crédits et si oui, lesquels ? 

Vous ne pourrez pas prétendre devenir propriétaire car Orange Bank ne propose pas de crédit immobilier. 

Pour autant, elle a les reins assez solides pour les crédits à la consommation jusqu’à 75 000 euros ; soit comme les autres banques et sociétés de crédits pour ce type de produits. 

Qualité du service client : 

Le service client est disponible via un numéro de téléphone, un tchat ou encore les réseaux sociaux. Par téléphone, il est possible de joindre quelqu’un du lundi au samedi inclus de 8h à 20heures. 

Le tchat est opérationnel tous les jours et ce, 24h sur 24. Cela ne signifie pourtant pas que vous aurez une réponse immédiate. Un conseiller prendra connaissance de votre message rapidement et vous apportera une réponse dans les plus brefs délais. 

Il ne s’agit donc pas d’un service client traditionnel tel qu’on peut le voir chez d’autres banques en ligne. Cela est relativement normal puisqu’Orange Bank, nous le rappelons est encore à considérer comme une néo banque qui essaie de rivaliser (avec succès) avec ses concurrentes présentes sur le marché. 

 

Comment choisir une banque dématérialisée en 2021 ? 

 

Bien que nos critères de choix, comme vous allez pouvoir le constater sont relativement exhaustifs, il est nécessaire de les mettre en corrélation avec vos besoins. Car c’est uniquement ainsi que vous allez trouver la banque dématérialisée parfaite pour vous. 

Nous avons, dans un premier temps, listé ces critères et en avons expliqué l’importance. Ensuite, en fonction des 6 banques que nous avons finalement retenues pour notre classement, nous découvrirons pourquoi elles répondent à nos critères d’excellence. 

Les critères à regarder pour trouver la banque en ligne la plus adaptée en 2021

Si elle est conditionnée à un niveau de revenus :

Même si elles sont dématérialisées, les banques en ligne restent des banques ; soit des entités qui gèrent de l’argent. Certaines d’entre elles ; en échange de prestations qualitatives, attendent un niveau de ressources minimal, de la part de leurs clients. Ce critère élitiste peut fermer les portes à certains d’entre vous ou en rassurer d’autres…

L’offre de bienvenue :

Bien sûr, ce n’est pas le critère le plus primordial, loin s’en faut. Mais pour attirer de nouveaux clients, tous les moyens sont quelquefois bons. Et quand entre deux entités, votre cœur balance, savoir que l’une d’entre elles se montre plus généreuse peut influencer votre choix. 

D’autres coups de pouce financiers sont à considérer. Bien entendu, il est agréable d’ouvrir un compte en sachant que 80 ou 150 euros vous y attendent. Mais d’autres banques, moins généreuses, parfois au départ, proposent une aide, quand vous souhaitez devenir propriétaire. Quand on s’apprête à souscrire une offre d’une centaine de milliers d’euros au minimum, avoir une aide de la banque de 500 euros ou plus est toujours appréciable. 

Montant minimal à déposer :

Pour pouvoir ouvrir un compte chez elles, des banques en ligne demandent de verser un montant minimum. Quelquefois la somme est juste symbolique, mais parfois elle peut être un peu plus contraignante et consister en quelques centaines d’euros. Pour des personnes qui ont un budget serré, cela peut avoir son importance. 

Montant des frais demandés (gestion de compte, opérations courantes) :

C’est surtout sur ces points bien précis que les banques en ligne se démarquent des banques classiques. 

Concernant les banques classiques, les frais de gestion de compte peuvent être très importants (quelquefois plus de 200 euros par an). Le fait de ne pas avoir de lieu physique permet aux banques 2.0 de ne pas demander de frais, ou très peu. Nous tenons à préciser « très peu », car si la gratuité fait la renommée de ce type de banques, certaines appliquent néanmoins des frais minimaux.

 Si vous vous tournez vers les banques digitales pour ne pas payer de frais de tenue de compte, vous avez donc intérêt à effectuer un rapide comparatif (ou à compulser notre guide).

Ensuite, les frais peuvent se trouver sur d’autres prestations ; comme les opérations dites courantes (virements, retraits, paiements d’achats effectués à l’étranger ou retrait d’argent dans la zone euro). 

En fonction de vos habitudes (vacances, travail), cela peut revêtir une certaine importance, dans le choix de votre banque. 

Cartes et autres moyens de paiement gratuits :

Tout comme pour les frais de gestion de compte, les banques en ligne sont connues pour proposer des cartes de paiement gratuites. Ce n’est pas vrai pour toutes, même si la majorité propose quelquefois plusieurs cartes ; dont une gratuite et destinée au grand public. Les personnes souhaitant des services élargis devront quelquefois payer, même si le coût annuel reste encore très raisonnable. 

Quand on est en couple, savoir que chacun des conjoints va avoir une carte de paiement gratuite peut être un vrai plus. 

Même s’ils sont amenés à disparaître, certaines personnes apprécient encore de pouvoir payer par chèque ; ne serait-ce que pour les quelques jours qui séparent la remise du chèque du débit de la somme. La délivrance de ces moyens de paiement, au contraire de la carte bancaire, peut supposer des frais, même s’ils sont minimes. Ce n’est pourtant pas le cas pour toutes les banques en ligne qui ne font rien payer pour ce service. 

Produits financiers proposés :

Que pouvez-vous attendre de votre future banque ? Propose-t-elle des produits d’épargne  et si oui lesquels et à quels taux? Car, normalement, vous devez pouvoir tout lui demander, à l’instar d’une banque physique. 

Même si vous n’êtes pas encore prêt à souscrire ce type de contrat, vous devez envisager votre banque à moyen et long terme. Pouvez-vous ouvrir un livret Jeunes pour vos futurs enfants ou encore souscrire un contrat d’assurance-vie ? Est-il possible d’investir en Bourse ? 

Cette banque délivre-t-elle des crédits et si oui, lesquels ? 

Si les crédits à la consommation ont été rapides à mettre en place au sein des banques dématérialisées ; les prêts immobiliers ont été plus longs à être proposés. C’est désormais chose faite pour la plupart d’entre elles. Mieux vaut s’en assurer pour ne pas être déçus. 

Avoir un prêt immobilier via une banque en ligne est quelquefois avantageux. Mais cela ne doit pas vous empêcher quand le moment sera venu, d’effectuer un comparatif ; y compris avec les banques traditionnelles, pour trouver la meilleure offre. 

Qualité du service client : 

Si la banque en ligne a été longtemps boudée par les français, c’est parce qu’ils craignaient de perdre en qualité d’échanges humains. 

Force est de constater que leur peur était non seulement infondée mais qu’ils sont de plus en plus nombreux à estimer que les échanges avec les interlocuteurs en ligne sont plus réactifs, plus pointus et donc plus avantageux.

 Les horaires étant élargis vis-à-vis des banques traditionnelles, il est possible, quelquefois de pouvoir échanger avec un conseiller jusqu’à 22 heures, soit, bien après la fermeture des bâtiments bancaires. 

Ce sont en outre les interlocuteurs qui sont le plus à même de trouver réponse aux questions vers lesquels sont dirigés les mails. Ce qui fait que de nombreuses banques en ligne ont des retours clients très élogieux concernant leur service client. 

 

Conclusion :

Comme vous avez pu le voir, chaque banque en ligne présente ses points forts et ses points faibles. Ce qui vous semblera important, à vous, ne le sera peut-être pas pour une autre personne ; à l’instar de l’offre de bienvenue ou de son montant. 

De même qu’une personne casanière se fichera de savoir si des frais sont applicables en dehors de la zone euro, cela peut être primordial pour une autre qui voyage beaucoup pour le plaisir, ses études ou encore son travail. 

Il est impératif, afin de passer à la banque 100% en ligne dans les meilleures conditions, d’effectuer un comparatif entre les différentes offres. Nous en avons présenté 6, mais il en existe d’autres qui présentent également de grandes qualités, au regard de ce que vous pouvez attendre d’elles. 

Pourquoi utiliser un comparateur pour choisir une banque en ligne ? 

Comme vous vous en êtes rendu compte en parcourant notre page, ce ne sont pas les banques en ligne qui manquent. C’est une des raisons qui nous amène à vous conseiller d’utiliser un comparateur en ligne, pour choisir sa banque en ligne. En effet, cela va vous permettre de :

  • comparer de nombreuses banques en ligne en un seul clic
  • obtenir une réponse rapidement par mail
  • faire votre demande n’importe quand et n’importe où, à partir du moment où vous avez une connexion internet

Ainsi, vous pourrez faire votre sélection en fonction de votre profil et en prenant compte les critères qui sont importants pour vous, comme les frais bancaires. Certaines banques vous en font cadeau pour la première année de souscription. Sachez que vous pouvez tout à fait trouver une banque en ligne qui ne vous facture pas votre carte bancaire. 

Bien entendu, avant de comparer les offres, il est important de prendre le temps de réfléchir à votre situation pour retenir la meilleure proposition. Il ne s’agit pas uniquement de regarder vos revenus, mais aussi de prendre en compte vos habitudes de consommation. Par exemple, posez-vous la question de l’utilité d’avoir un chéquier.