Benoit. H
La Bourse peut sembler un monde mystérieux. Pourtant, tout le monde peut y investir selon ses moyens. C’est notamment pour cela que diverses plateformes sont présentes en ligne, pour démocratiser cette pratique. En fonction des profils, certaines sont plus adaptées que d’autres. Qu’en est-il de Swissquote ? Nous avons ; pour pouvoir répondre aux inquiétudes et interrogations des futurs traders ; rédigé cet avis complet sur le courtier en ligne Swissquote.
Les points forts de Swissquote
- Un courtier sérieux fait l’objet d’une régulation par des instances de contrôle : c’est bien le cas, ici
- Vous êtes novice et avez besoin de formation ? Swissquote met des outils pédagogiques à votre disposition.
- Un robot de trading peut gérer votre portefeuille, si vous manquez de temps à consacrer à l’investissement en Bourse.
Les points faibles de Swissquote
- Même si l’on peut trouver bien pire ailleurs, nous aurions aimé trouver des frais de courtage moins importants.
L’offre et les frais de courtage de Swissquote
Pour créer un compte sur ce site maltais, établi en Suisse et pouvoir trader, vous devez vous acquitter d’un droit d’entrée (montant minimal de dépôt) de 1 000 euros. Certains traders demandent moins, d’autres plus.
Il est certain que 1 000 euros peuvent constituer une somme importante pour certains épargnants qui souhaitent, par le biais de la bourse, gagner de l’argent. Mais sachant que d’autres n’hésitent pas à demander 2 000 euros, on peut considérer sans beaucoup de surprise que ce que demande Swissquote est intermédiaire. Nous aurions tout de même préféré que ce courtier ne se ferme pas à certains investisseurs, avec ce premier point.
Pourtant, Swissquote se rattrape sur bien d’autres points et si mettre cette somme sur la table ne vous effraie pas, vous apprécierez de comprendre le fonctionnement du site et les rouages de la Bourse avec un mode démo très agréable et surtout qui ne vous fait rien perdre (ni rien gagner non plus, bien entendu).
La pédagogie ne s’arrête pas là et tous les investisseurs, quel que soit leur niveau, vont apprécier de trouver MetaTrader 4 et 5 (que l’on peut utiliser sur un ordinateur et un smartphone), mais aussi Advanced Trader (sur les mêmes médias mais aussi sur le web).
Parlons maintenant des instruments financiers proposés par Swissquote. Quand nous rédigeons des avis sur les banques en ligne qui proposent des offres boursières, nous sommes frustrés parfois par l’offre restreinte. Sera-ce aussi le cas pour le courtier en ligne Swissquote ? Non, certainement pas, d’où la foule de traders confirmés qui continuent à l’utiliser régulièrement.
Vous avez le choix entre 60 marchés d’actions, des ETF (1 400 fonds), 13 000 fonds, des obligations (pas moins de 53 400), des Futures, des Options, des warrants, des Turbos, du Forex, du CFD (matières premières)….Les investisseurs seront ravis, comme nous l’avons été, de voir que Swissquote sait vivre avec son temps et propose d’investir dans les cryptomonnaies (12 au total).
Quel est pour vous le potentiel de l’énergie durable ? Croyez-vous en les entreprises technologiques chinoises ? Tout le monde peut avoir son opinion sur les thématiques d’avenir. Est-ce que vous avez ; pour reprendre l’expression connue ; le nez creux et savez flairer un monde en plein essor ? Si c’est le cas, tant mieux avec Swissquote qui vous propose des solutions quasiment clés en main avec de l’investissement thématique.
Quand on a peu de temps à consacrer au courtage en ligne, il est facile de se décourager et se dire que cela ne vaut pas la peine : si l’on ne suit pas les mouvements financiers, on risque de rater des opportunités ou pire, de perdre de l’argent.
Pourtant il existe une solution, quand on ne souhaite pas payer un courtier pour faire le travail à sa place. Le confier à…un robot. Ce procédé n’est pas nouveau et existe sur le site de Swissquote depuis presque plus de 10 ans.
On paramètre le robo-advisory du site en fonction de son profil d’investisseur et de ce que l’on veut faire. Automatiquement, le robot va étudier en temps réel les marchés pour acheter ou vendre au moment le plus opportun. Le gros avantage, c’est qu’en tant que machine, il est plus rapide qu’un courtier humain. Autre point fort, aucun risque, si l’on peut dire, que ses choix soient influencés par d’anciennes décisions ou par une mauvaise journée. Le paramétrage est facile puisqu’il suffit de remplir un questionnaire. Une fois cela fait, le robot se charge d’optimiser l’argent investi, sans repos. Il ne cesse de fonctionner, même le week-end et la nuit.
En fonction du profil de l’investisseur, le niveau de levier proposé par le site change ; ce qui est tout à son honneur et prouve son désir de protéger contre les risques potentiels de pertes. Les particuliers se contenteront d’un effet de levier de 1 :100, ce qui est déjà beaucoup, alors que les traders chevronnés se délecteront d’un effet de levier encore plus important (1 :400).
Si nous venons de faire un détour (concluant) par les produits financiers proposés par Swissquote, il reste à regarder les frais de courtage qui sont demandés pour pouvoir passer des ordres. C’est sans doute là que Swissquote peut trouver ses limites dans ce tableau d’excellence.
Cela commence pourtant très bien avec zéro frais de dépôt et 0% pratiqués sur les commissions de conversion. Par contre, pour les frais de retrait, il faut s’acquitter de 2 euros. L’absence de gratuité nous apparait comme un bémol pour ce site que nous considérons par ailleurs comme un peu cher.
Prenons l’exemple d’actions qui seraient achetées sur les places boursières d’Euronext. Avec un minimum de 25 euros, chaque ordre allant de 0 à 2 000 euros coûte 25 euros. Pareil pour les places américaines ou britanniques, où l’on paie, pour le même type d’ordre, 25 dollars ou livres. Sachant ce que d’autres courtiers en ligne peuvent demander pour le même type d’instruments financiers, c’est quelquefois 4 fois plus cher !
Concernant le forex, cela dépend des paires de devises choisies. Par exemple, EUR/USD coûte 0€ par lot, mais 1.7 pip. Cela peut monter à 2.4 pip pour le binôme GBP/USD.
Pour comprendre les frais demandés par cette plateforme, il faut comprendre qu’elle se rémunère en demandant une commission (ouverture de la position et fermeture), une marge (spread), un swap si l’instrument boursier est conservé au-delà de la séance boursière du jour, mais aussi ceux évoqués plus haut comme les pénalités d’inactivité ou encore les retraits. Ces derniers sont encore plus élevés s’ils se font par carte bancaires où ils peuvent monter jusqu’à 2.5%.
Quand vous lancez vos ordres par téléphone, les frais de connexion sur les marchés étrangers peuvent générer des frais dont il faut avoir conscience, quand on veut investir en bourse.
Swissquote incite un peu les investisseurs à être actifs ; pour bénéficier d’une dégressivité des tarifs en fonction du volume, notamment. Attention, dans ce cadre à ce que Swissquote définit comme un « lot forex ». Si on peut se réjouir, quand on n’y connait rien, que ce lot soit à 0€, il faut dire que pour bénéficier de cela, il faut trader à hauteur de 100 000 euros ; ce que l’investisseur débutant ne fera sans doute pas…
Les avantages et les inconvénients de Swissquote
Vous hésitez entre Swissquote et un autre broker en ligne ou même plusieurs ? Pour vous aider dans votre décision, voici les atouts et les faiblesses de ce courtier en ligne et l’avis final que nous émettons concernant Swissquote.
Les points forts de Swissquote :
Les transactions d’argent peuvent faire peur, quand on démarre dans l’investissement en Bourse. Plus les sommes sont importantes, plus la tension monte ; ce qui est normal. Il ne faut pas faire confiance à un site qui ne bénéficierait pas d’une régulation par une entité reconnue. C’est bien le cas pour Swissquote. Vous pouvez donc trader en toute confiance.
Vous aimeriez tester le site, mais quand on joue de l’argent, cela est risqué, surtout quand on n’a aucune connaissance dans le domaine boursier. Ne vous inquiétez pas. Avec le mode démo, mis gracieusement à disposition pendant 30 jours, vous pouvez faire vos premières armes.
Que l’on soit novice ou investisseur averti, chacun peut trouver matière à investissement avec une palette d’instruments financiers relativement riche. Mention spéciale à ce site qui fournit aux investisseurs débutants des outils, des formations et des conseils boursiers pour limiter le risque de pertes financières.
Le site est facilement utilisable, avec une interface agréable ; ce qui est surtout intéressant quand on débute pour ne pas se sentir dépassé.
La diversité est bien au rendez-vous tant au niveau des instruments financiers que de la diversification géographique. Les places boursières européennes sont bien représentées mais aussi étrangères (américaines et asiatiques). Même des mastodontes du courtage en ligne, comme le célèbre Degiro possède moins de marchés que Swissquote ; ce qui force le respect.
Gros point fort de Swissquote : proposer l’investissement thématique, en fonction des goûts ou des désidératas des investisseurs.
Quand nous réalisons des avis, nous sommes toujours un peu déçus quand les offres de trading en ligne ne proposent pas aux investisseurs de se risquer du côté des cryptomonnaies. Ces dernières, en quelques années, ont défrayé la chronique. En premier lieu, c’était quelquefois pour s’en moquer. Mais ceux qui ont cru en elles à la première heure, sont quelquefois devenus millionnaires.
Même si, comme toutes les monnaies virtuelles ou physiques, leur cours est toujours volatil et nécessite une attention particulière, personne aujourd’hui ne peut douter de la valeur et de l’importance qu’elles prennent dans notre société. Avec les ETF Bitcoin, chez Swissquote, il y a matière à investir tout en limitant les risques inhérents, justement, avec cette volatilité ; ce qui ravira les novices.
Vous voulez investir et devenir un trader accompli, mais vous n’avez pas le temps de suivre les mouvements du marché ? De nombreux investisseurs sont comme vous. C’est pour cette raison que sur Swissquote ; comme sur d’autres sites en ligne proposant du trading ; il est possible de déléguer la gestion de son portefeuille à un robot qui se charge de tout. Pratique.
Enfin, même si nous évoquons plus en profondeur ce point dans la FAQ, Swissquote, contrairement à ce que l’on peut voir chez certaines banques en ligne, par exemple, qui proposent une offre d’investissement boursier, le service client de Swissquote est reconnu pour sa réactivité. Quand on est face à un problème et que chaque minute compte, cela a toute son importance. De l’argent ; le vôtre ; est en jeu !
Les points faibles de ce courtier en ligne :
Si d’autres courtiers ou même banques en ligne se risquant dans l’aventure de l’investissement boursier demandent encore plus, nous trouvons que le dépôt minimal de 1 000 euros est relativement cher et peut empêcher bon nombre de français de s’initier en bourse. Cela va de pair avec des frais relativement élevés.
Rien à dire sur les outils que le site propose pour comprendre l’univers de la bourse, si ce n’est qu’il manque peut-être le trading social que l’on trouve sur de grandes plateformes et qui ravit les novices. Mais ne boudons pas ce que Swissquote met à disposition et qui peut même séduire les investisseurs un peu plus chevronnés.
Ces derniers auraient pu s’attendre à une offre plus étendue en matière de CFD, ce qui prouve que Swissquote, malgré son excellente réputation est encore perfectible, mais quelle plateforme de trading ne l’est pas ?
Avis sur Swissquote : Bilan
Mode démo, bonne diversité de produits, outils pédagogiques : clairement, le site Swissquote est un très bon exemple de ce que peut proposer un bon courtier en ligne. Notre avis sur ce broker est positif, même si bien sûr, certains points pourraient être encore travaillés pour rendre le trading en ligne encore plus accessible au plus grand nombre.
Par exemple, nous ne pouvons que regretter le montant du dépôt minimal qui peut freiner certains investisseurs. Ensuite, comparé à d’autres courtiers en ligne encore plus en vogue, les frais de courtage de Swissquote sont un tantinet trop élevés. Si les traders débutants n’en prendront pas ombrage, en prenant de l’expérience, ils seront tentés de voir ce qui se fait ailleurs et cela peut valoir des clients à Swissquote.
Pourtant, pour les retenir, ce courtier en ligne a des atouts comme des instruments financiers variés et aussi un très bon service client.
Ce courtier en ligne est avant tout un service très qualitatif et les investisseurs qui n’ont pas peur de payer pour cela en auront clairement pour leur argent. Pour les investisseurs novices, même si certains frais sont assez élevés, ils trouveront en cette plateforme un allié de choix pour comprendre le fonctionnement boursier et en tirer profit.
Questions fréquentes sur Swissquote
Même si vous en savez plus sur le courtier en ligne Swissquote, il est normal que des interrogations subsistent et parfois, certains points doivent encore être éclaircis, afin de faire le meilleur choix.
Swissquote est-il un broker sérieux ?
Chaque courtier en bourse doit faire l’objet de contrôles réguliers par des entités de régulation. Cela est tout à fait normal et rassurant quand on sait que des milliers, voire des millions d’euros peuvent transiter chaque jour, par ce type de plateforme. Certains organismes de régulation sont très prestigieux et prouvent indiscutablement le sérieux des plateformes. Pour sa part, Swissquote est suivi et contrôlé par l’ACPR mais aussi par l’AMF (Autorité des Marchés Français). Ne serait-ce que pour ce dernier, cela peut rassurer les investisseurs de l’hexagone.
Le broker Swissquote peut-il me faire gagner de l’argent ?
Investir en Bourse et gagner de l’argent. Voilà un programme bien séduisant et certainement le seul qu’envisagent les futurs traders quand ils ouvrent un compte sur Swissquote ou un autre trader en ligne.
Et il est vrai qu’à la faveur de bonnes décisions et de choix judicieux, un courtier peut permettre de gagner beaucoup d’argent. Ce qui signifie qu’il suffit de faire un mauvais choix pour perdre de l’argent. Quelquefois peu. Quelquefois beaucoup, en fonction de la somme placée.
C’est parce qu’il ne faut pas oublier la notion de risque inhérente à tout type de placement qu’il est important de faire attention à chaque somme investie. Mieux vaut avoir une politique d’investissement à laquelle il s’agit de s’accrocher que l’on gagne ou que l’on perde de l’argent. Les formations, les conseils prodigués par des experts en bourses sont des armes efficaces pour minimiser (mais pas supprimer) le risque de pertes, tout comme le mode démo que l’on trouve d’ailleurs chez ce broker.
Existe-t-il un service client chez Swissquote et est-il efficace ?
Acheter des actions et les vendre. Cela parait simple quand on veut devenir trader. Pourtant, quelquefois ; que ce soit au niveau du site ou de l’application ; il peut y avoir des dysfonctionnements. Swissquote n’est pas toujours à blâmer en la matière, car il peut y avoir tout simplement des problèmes de réseau à un moment donné.
Ce qui agace déjà l’internaute lambda sera pire pour le trader qui a investi une certaine somme d’argent sur Swissquote et qui se retrouve avec des actions à acheter ou à vendre de toute urgence. Que faire quand cela arrive ? Contacter le service client semble la meilleure solution.
Est-ce que les conseillers sont aptes à donner des réponses chez Swissquote et surtout, existe-t-il un ou plusieurs moyens de les joindre en fonction des problèmes ? Du lundi au vendredi, de 8h à 22h, vous pouvez joindre des conseillers par téléphone (en Suisse). Mais vous pouvez aussi les joindre par tchat ou encore par messagerie. Une FAQ Hub permet de trouver réponse à de nombreux soucis. Réactivité, réponses adaptées en fonction des problèmes rencontrés et multiplication des possibilités de contact : Swissquote a tout bon dans ce domaine ; comme dans beaucoup d’autres.
